为贯彻落实在校研究生开阔视野、增长才干、接触基层并服务社会的培养机制，8月18日至8月23日，金融学院博（硕）士服务团赴江西多家消费金融公司及营业网点开展主题为“普惠金融背景下我国消费金融发展模式和路径研究”的暑期社会实践调研活动。本次活动由金融学院院长汪洋教授担任指导老师，团队由多名硕士研究生共同组成。

此次调研以“普惠金融背景下我国消费金融发展模式和路径研究”为主题，分别通过对产业系、电商系、银行系三大类别的代表行业进行实地调研，研究以他们为例的我国消费金融业的产品服务、融资渠道、风险控制、推广方式、客户群体、产品定价等多个方面。

活动期间，金融博（硕）士服务团首先抵达国美电器（国美金融营业网点）。作为消费金融产业系的典型代表，场景是国美金融战略中的核心关键词，依托全国的门店，转化成为场景优势、弥补线上不足、多样业务整合，国美金融正大力拓展消费金融。国美在线下有1700多家门店场景，而这些门店，将成为其批量转化客户的入口。2017年国美金融消费分期业务目前已覆盖国美全国1700家门店、400多座城市，在主要渗透用户群体中有两个层次，无信用卡人群，与中低额度信用卡人群。

接下来，金融博（硕）士服务团抵达消费金融银行系典型代表：中国银行（中银消费）、招商银行（招行消费）。尽管包括银行、保险、信托、电商、支付公司在内的多类机构纷纷申请消费金融公司牌照，但迄今为止，获得正式牌照的仍以银行系为主。调研中发现，银行的零售业务中有很大一部分就是消费金融业务，银行本身有做消费金融业务的经验，如今银行把这一块业务独立出来运作，可以发挥既有业务优势，也能让新的组织结构、管理体制变化的优势得到进一步发挥；同时，在征信数据方面，银行本身有大量消费者的历史数据积累，如信用卡使用、个人借款等信息，银行主导或者参股的消费金融公司，可以通过这些有利条件更好地把握客户的消费行为，筛选出信用状况良好、消费能力较强的，符合目标客户要求的群体。

本次调研活动旨在通过对不同系别的几家省内具有代表性的消费金融公司及营业网点进行实地调研，研究以他们为例的我国消费金融业的发展模式：通过市场调研和行业访谈的形式收集各项数据，分析以上持牌消费金融公司的发展现状；其次，通过本次调研深入了解上述公司多个维度的现行运营模式；接下来，在本次实地调研中，了解目前消费金融行业的发展趋势以及发展中所面临的问题，并且通过借鉴国内外行业发展现状，结合理论与实际，为我国消费金融的发展路径提供一定的启示。

（图/文  金融学院博（硕）士服务团）